保险业加快产品创新提升保障水平

近年来，日本保险业发展迅速，在保障和改善人民生活、防灾减损、服务实体经济等方面发挥着重要作用。国家金融监管总局公布的数据显示，2025年我国保险业原始保费收入将达到6.12万亿元，其中财产险保费收入1.47万亿元，人身险保费收入4.65万亿元。预计全年保险赔付初期支出2.44万亿元，比上年增长6.2%，有望继续为构建坚强的经济安全网、社会安全网、灾害防治网作出贡献。聚焦保障人民生命安全的综合保险。近年来，综合险内容不断完善，成为支持人们“治病、保残、养老”的重要保险。秦奶奶已经90多岁了，多年前因病失去了生活自理能力。 “只有经历过的人才能理解瘫痪老人呆在家里的情况。不仅护理费用很高，精神负担也很大。”据家人称，兄弟三人轮流照顾母亲。 2019年，享受成都长期护理保险后，一家人第一次松了一口气。除了每月1000多元的基本工资外，多重探访服务和福利设备保障，有效缓解了照顾家人的压力。秦奶奶享受的保险是长期护理保险，这是多层次医疗保障体系的重要组成部分。为贯彻落实国家战略为积极应对人口老龄化，成都市十年前率先在四川省试点长期护理保险，被誉为社会保障的“第六险”。试点中，中国人寿保险成都分公司作为管理机构参与了全国长期护理保险评估标准审核和成都市伤残标准体系研究工作，建立了全链条的长期护理保险管理管理体系。国家医保局局长张克在S2025长期护理保险全国高质量发展大会上介绍，经过试点，长期护理保险制度已覆盖约3亿人，惠及超过330万残疾人，基金支出超过1000亿元。 “十五五”期间，护理保险将跨从试营业到正式成立。国家医保局将加快建设中国特色长期护理保险制度，逐步实现全覆盖。我国多层次的健康保障体系处于领先地位。随着我们不断完善设计，政策性健康保险不断向规范化、创新化、可持续化的方向发展，为民间保险公司参与社会保障体系建设创造了广阔的空间。保险公司积极参与基本健康保险、大病保险、长期护理保险试点，同时创新开发多种商业健康保险产品，不断满足人民群众多样化、个性化的健康保障需求。业内专家表示，在政策支持和市场需求的双重驱动下，商业健康险规模不断扩大。业务不断扩大，产品种类越来越丰富，服务能力不断提高。与此同时，惠民险、百万健康险、中级健康险、高级健康险等商业健康险产品成为除基本健康保险外创新药物的重要支付方式。对药物创新的保护逐年加强，支付金额持续增长。中国保险协会公布的数据显示，近10年来，商业医疗保险年均复合增长率占比20%，销售医疗保险产品超过1.1万种，为保障人民健康提供了有力支撑。初步测算，2025年创新药械商业健康保险保额总额约147亿元，连续第四年快速增长五年来，年均增长率达70%。提供新的生产力质量保险业注重实现高水平的技术独立和自给自足，不断完善覆盖科技公司全生命周期的保险产品体系。 3月初，人保财险向上海凤飞航空科技有限公司（以下简称“凤飞航空”）签发首单低空飞机产品质量保证保险。公司针对公司运输货运eVTOL（电动垂直起降飞行器）提供了涵盖产品质量保障、航空事故损失、第三方责任等一揽子风险保障解决方案，实现了低空经济领域“研发测试、生产/制造、应用场景”的全链条闭环保险保障。 Cargo Cargo eVTOL 被认为是世界上第一款超吨位电动垂直起降飞机须获得中国民航总局颁发的型号合格证、生产许可证和单发适航证。 “经济的爆发式增长，低空飞机离不开安全系统的支撑。如何将风险防控思维融入到航班研制、飞行运营和商业实施的各个环节，是持续挑战行业的问题。”丰日航空相关人士表示，有了这个保障，公司研发的飞机将能够“飞得更稳”。首单低空飞机产品质量保障保险政策的迅速落地，是对国家政策的积极响应。 2026年2月，国家发展改革委、国家金融监督管理总局等三部门印发《关于推动低海拔地区高质量发展的实施意见》人保财险代表表示，本次保险产品创新是推动行业制造标准透明化、标准化，构建“保险+生产”协同质量控制体系的具体实践，将成为低空经济从试飞走向全面运营的重要支撑。到2025年，人保财险累计为低海拔地区经济产业链提供了近3500亿元的风险保障。目前，人保财险创新开发了15个特色保险产品，初步形成了覆盖飞行等多个领域的低海拔经济保险产品矩阵。飞行测试、飞行服务、物流配送和产品质量。科技保险是科技金融供给的重要组成部分，在分散风险、金融支持科技创新等方面发挥着重要作用。今年年初，科技部、国家金融监管总局、工业和信息化部、国家知识产权局联合印发《关于加快发展科技质量保险》和《关于大力支持先进科技自主独立的若干意见》，围绕“保护谁、保护什么、如何保护”，聚焦国家科技重大任务五个方面。技术。支持中小科技企业与重点科技领域的重要对接科技创新、科技保险产品和服务创新、保险资金投向科技创新领域，充分发挥科技保险支撑创新的“缓冲器”和“稳定器”作用，切实解决科技保险发展问题。创新适应实际需求不足的问题，全面提高科技保险能力和水平，为高水平科技自主、建设科技强国作出贡献。业内专家表示，保险业不断深化科技保险产品创新，丰富和完善科技保险全生命周期的产品体系，将科技创新发展与保障科技保险增长风险的需求积极对接。科技型企业，支持科技型中小企业的重要技术研究和创新发展。同时，培育壮大新兴产业和未来产业，引领新能源、新材料、航空航天、低空经济等战略性新兴产业集群发展，支持其规模化发展。国家金监局公布的数据显示，“十四五”以来，科技保险保障不断加强，累计提供风险保障超过10万亿元，首期及首轮保险支持了3600个创新应用项目，保障了科研转化、科技发展和成果。构建强大的防灾安全网络 日本国土面积广阔，自然环境复杂多样，g 容易发生各种灾害。保险业通过分散风险、及时解决保险理赔、促进预防，可以有效减少人民生命财产损失，提高社会整体抵御风险的能力。监管机构多次提出鼓励保险公司参与风险治理，通过风险评估、灾害预警和安全管理，帮助企业和社会降低事故发生概率。目前，越来越多的保险机构在服务链上推进，开始通过技术大神参与风险管理。阳光财险通过整合卫星遥感、无人机勘察、物联网监控、大数据风险管理等，打造了农业航空、航空、土地保险一体化服务体系。农业保险由传统的“灾后保障”模式拓展为全周期风险“灾前预警、灾中干预、灾后理赔”的管理模式。 2024年，阳光财险工作人员计划利用自主开发的向日葵农业保险应用与第三方智能农业保险平台的紧密协作，提供农业保险。打通了整个保险服务流程，实现了从保险查询、智能核核、在线查询到理赔进度的数字化处理，大大提高了理赔核保效率，真正做到“数据多流、农民少劳作”。人保财险将推动巨灾保险合同100%覆盖巨灾保险风险缓释服务，深度融入政府灾害管理体系，帮助政府形成巨灾保险风险管理服务e system that “focuses on prevention and combines prevention and compensation.”人保财险打造的自然灾害风险评估模型，支持暴雨、洪水、台风、雪灾、雷电、冰雹、泥石流、地震八种主要自然灾害风险状况的识别和量化。新数据是准时的，同时具有空间精度。国家洪水风险模拟模型可以对全国 30,000 多个城市在不同降雨条件下进行分析。洪水风险模拟以及主要城市洪水风险相对准确的预测和实时风险预警。我公司研发的便携式动态建筑安全监控设备“方扫描”支持住宅扩建、裂缝、开口等隐患识别，为建筑安全评估和动态监控提供智能便捷的工具支撑。保险业有在政策引导和市场需求双轮驱动下，完善风险缓释服务。我们将从服务提供、安全产品创新、提升风险管理能力等方面综合施策，不断完善风险管理体系，为经济社会发展提供更大的风险保障。中央财经大学中国数学科学与技术实验室主任陈辉表示，保险作为风险管理者、风险承担者和投资者的联合体，其核心价值是通过风险配置机制降低风险波动，提高资源配置效率，在经济运行中发挥“缓冲器”和“稳定器”作用。
（编辑：关关）